究的。
第二个没想到的是,社会公众对个人信息保护的意识空前高涨,对8家机构要求更高了。
第三个没想到的是,这8家机构实际开业准备的情况离市场需求、监管要求差距较大,“这是我们始料不及的”。
“所以综合判断,8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格,在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。”万存知指出。
他进一步详细解释了8家机构存在的共性问题。
第一,每一家机构都想追求依托互联网形成自己的业务闭环,这样在客观上就分割了市场的信息链。而且每一家的信息覆盖范围都受到限制,因为信息不广、不全面,这样带来产品的有效性不足,不利于信息共享。
第二,这些机构各自依托某一个企业或者企业集团发起创建,在业务或者公司治理结构上不具备第三方征信独立性,存在比较严重的利益冲突。
第三,这8家机构对征信的基本理念和基本规则不够了解,也不严格遵守,在没有以信用登记为基础和数据极为有限的情况下,根据各自掌握的有限信息进行不同形式的信用评分并对外使用,存在信息误采误用问题。
牌照何时发放?尚待基础工作完备
既然上述8家进行个人征信开业准备的机构均不合格,那目前哪类公司可以办个人征信机构?万存知指出,很多有共同意向的机构联合起来,共同申办一个是可行的。比如,目前很多协会建立的会员信息共享平台,按照现在的业务方式应该属于一种征信活动,应该受国务院发布的《征信业管理条例》的约束。
“假如你是独立自然人、独立的企业或者企业集团,金融机构或者金融控股公司,想独资办个人征信机构,我们说不行。”万存知强调。对于未来的个人征信机构,万存知设想,必须能够在全国全面采集持牌金融机构之外的债务信息,提供综合性的服务,与人民银行征信中心形成错位发展、功能互补,并按照市场规则进行信息共享。
至于牌照何时能够发出来,万存知表示,这个取决于基础工作的进度和质量。“国内的个人征信机构在未来发展中应注意把基础性的工作做好、循序渐进,作为一项国家金融基础设施要把基础打牢,一味地追求跨越式发展并非是一件好事。”吴晓灵也强调。
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